工行票据营业部以三个“坚持”致力风险防控

　　

　　2015年以来，国内经济增速稳步放缓，产业结构调整不断深化，银行间票据业务资金化趋势日渐显著，票据交易频度加快、交易链条拉长、交易区域扩大，票据市场中介活动频繁，票据纠纷引发的风险呈多发、突发态势。面对复杂多变的经营局势，工商银行票据营业部着力强化风险管理、业务管理和法律事务管理对经营发展的支撑作用，以三个“坚持”不断打造新常态下票据专营机构风险防控新格局，并实现了票据资产质量的持续优良。

　　首先，坚持市场与经营需求为导向，不断提高业务支持管理的集约。一方面，该部积极关注来自于宏观经济转型、金融市场变化、交易主体多元、监管趋紧以及技术创新等方面的挑战与风险新动态，通过有效管理风险、管理制度和管理系统，提高支持经营发展的能力。另一方面，该部通过严谨的制度办法明确风险底线，突出客户资格审查、票据实物存取交接手续、授权委托书等关键环节的操作规范，切实防范票据业务重点领域实质性风险。同时，定期开展新业务和非传统业务的风险评价与流程梳理工作，提炼常见的四类票据风险保全事项和处置要点，帮助全员理解制度、认知风险，提升化解处置风险的专业能力，并出台《系统外票据业务禁止性规定十一条》，设置为全体干部员工的电脑保护屏，进一步提升全体干部员工的风险底线意识和合规经营意识，为今后健康可持续发展奠定了坚实基础。

　　其次，坚持科技管控和信息化导向，构建系统完备、科学规范、运行有效的风险监测体系。该部注重风险审查的独立性和专业性，率先实现票据业务全流程无纸化审查审批，实现垂直化、系统化、科学化的风险管控。通过人行企业征信系统（CCRS）和工商银行票据综合管理系统（BMS）等系统，以及自行开发的“公示控制审查系统”和“客户基础信息共享系统”，实现风险审查信息化和风险控制刚性化，主动把好准入关口，全面实现事前风险隔离，有效防止不良信誉客户和违规票据的流入。针对外部信用风险实际情况和市场风险事件，该部持续加强客户不良行为风险防范，强化落实首次交易客户的尽职调查、经办人身份核实、严格资金划付账户等手段的风险提示，严防买入由中介或不法分子介入银行业务链条的风险票据。

　　另外，坚持服务创新与资产质量优为导向，充分发挥法律事务对资产经营的价值内涵。该部以具有针对性的法律支持，深度介入业务创新可行性论证，不断充实法律事务工作和价值内涵，为多元化经营、多方位发展、多样化产品提供法律服务。2015年工行票据营业部共计处置各类风险事项70笔，金额5.82亿元。包括票据被公示催告、托收被遗失、转卖被追索和承兑行冻结止付等，且均妥善解决，有效保证了票据资产质量的安全。

　　2016年是工商银行票据营业部实施新的三年规划发展承前启后的关键之年，该部将继续立足创新驱动转型发展，不断增强风险防控的前瞻性、主动性和系统性，不断提高对实质风险的管理，使风险防控能力建设与经营转型、业务创新同步推进，朝着努力建设成为票据资产质量优、核心竞争能力强、行业受尊重的交易做市商和资产服务商不断迈进。
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