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每当有重大灾难和意外事故发生，保险企业积极寻找客户、快速主动理赔的公民形象，已经深入人心。但与此同时，“覆盖面有限、有效保障不足”的现实，也一次次被暴露出来。
回归保障的呼声从未停歇过，但“低保费、高保障”的保障型产品，并未在中国大面积普及。市场一直存在这样的疑问，究竟是哪些因素阻碍了中国保险业保障功能的发挥？和25岁已婚买保险http://xuexi.***/special/jingzhun/eswsmbx/与出国留学http://xuexi.***/special/chuguoliuxuebaoxian/保险不同，保险公司答疑：产品比比皆是仅仅从商业保险覆盖面的角度看，今天动车事故的商业赔偿已经明显好于两年前的地震理赔。
相关统计显示，截至7月27日，主要商业保险http://www.***/公司针对“7·23”动车事故的商业赔付总计213.2万元，覆盖伤亡人数45人，不及伤亡人数的20%。
同样的“尴尬”出现在汶川大地震、南方冰雪巨灾、上海火灾事故等灾难性事件后。以“5·12”汶川大地震为例，数据显示，截至2008年9月25日12时，汶川大地震确认69227人遇难，374643人受伤，失踪17923人；截至2009年5月10日，商业保险赔案涉及遇难人员1.29万人、伤残人员743人、受伤医治人员3343人，覆盖面不足4%。
当然，简单地将两个覆盖面的数据进行比较有失妥当，因为没有考虑到可能存在的地域差异，东部沿海地区的人均收入水平和保险消费能力明显超过西部巴蜀地区。
“动车事故发生后，保险公司被批获赔人数和金额太少是事实，毕竟商业保险不同于强制保险，是一种自愿消费的个人行为，可是，保障高、交费少的意外伤害保险在市场上比比皆是，根本原因还在于保险覆盖面太小，一方面宣传力度不够，另一方面公众的风险意识还有待进一步提高。”某寿险公司渠道总监称。
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