为什么会有百万医疗险1分钱都不能赔的情况呢

　　前段时间，朋友圈被各种百万医疗险http://activities.***/activities/2017huodong/ziyoupp/给刷爆了。一年花个一两百块钱就可以享受上百万的医疗保障，这种低保费、高、不限社保都能报的网红产品，泰康人寿鑫享人生http://xuexi.***/special/zhoubian/tkrsxxrs/看上去真的很有吸引力。但是呢，有客户投保完了之后，真的发生住院才发现，自己住院花了两万多块钱，投保的百万医疗险居然一分钱都不赔。
　　那怎么会发生这种1分钱都不能赔的情况呢？其实，这个跟百万医疗险里面的“免赔额”有着直接的关系。“免赔额”是很多客户买保险时非常容易忽略，但却又非常重要的一个点。那究竟什么是免赔额？免赔额的设定，到底会对我们的保障权益造成什么样的影响呢？
　　什么是免赔额？
　　首先，我们来看一下什么是免赔额？所谓的免赔额其实就是，保险公司设置一个额度，低于这个额度，保险公司是不会赔付的。
　　举个例子来说：
　　我们投保了一份为100万的医疗险，保险条款约定有1万元的免赔额，那么，如果我们因为意外原因，住院花了8000或9999块钱，这时候因为该医疗费用在1万块钱的免赔额度内，保险公司是1分钱都不会赔付的。这就是1万元免赔额对我们保障权益的影响。如果说我们投保的是一份没有免赔额（0免赔），不设报销门槛的百万医疗险的话，我们住院花多少钱都可以直接实报实销。
　　免赔和相对免赔
　　免赔额其实主要分为两种：一种是免赔额，另外一种相对免赔额。
　　免赔，是社保报销额度和规定的免赔额度两个都必须要减，也就是无论我们的社保报销多少，都一定要减去规定的免赔额度。而相对免赔，是社保报销额度与规定免赔额度只减一个，两个取其大。也就是说社保先报，如果社保报销的额度大于免赔规定的额度，则只减去社保报销的额度，不再减去免赔额度，社保报销额度小于免赔额度，则只减去免赔额度就可以了。